= M.S.Zenky =

 習慣在網誌最前面加一張照片，照片裡儲金簿不是申請必備品這樣

 

　　其實沒想過會寫這個小記，但在網路搜尋「就貸延期」的相關資訊時爬了很多的文章，是靠多篇文章組合起來，才瞭解到底要準備哪些資料，不然就是一些說話文謅謅很多公文語言的東西，所以還是來打篇小記，看能不能幫助需要幫助的朋友XD

　　我的大學學費四年八個學期都是辦理台灣銀行的就學貸款，四年下來需償還的本金約三十七萬左右。

　　不過其實我的大學讀了五年，第五年延畢的兩個學期，每學期學分不超過學校規定的九學分，所以不用繳全額學費，只要付保險費與修課的學分就夠了，因為這筆學分費的負擔很輕（不到一萬塊），所以我就直接用戶頭裡的存款給付。至於這個延畢第五年當然就沒有就貸了，不過銀行這邊會默認為我是讀滿四年，於97學年度畢業（2009年6月），所以會寄通知單給我，要我準備在2010年8月開始還款（不過會從7月開始算利息）。那因為我多讀一年，去年時就已經寫了申請書並附上申請在學證明給銀行，所以到了今年（2011年）五月，銀行又再發通知單給我，要我準備於2011年8月開始還款。

　　然而，前幾年的某天，我在胡亂瞎逛同學的Facebook時，注意到同學在說一些關於就學貸款還款的東西，當中提到了「月收入未達兩萬五」即可辦理延期的訊息。

　　這個訊息一直記在我的腦子裡。

　　在今年拿到還款通知單後，我也在通知單背面看到【低所得、低收入戶緩繳措施】，目前我的工作狀況算是SOHO族，每月收入不穩定（要有出版書籍才有收入），光用腦袋想去年的所得絕對未達這個標準，便決定申請緩繳。

　　以下程序紀錄全部是以「低所得緩繳」的身份進行說明，以下的說明是我個人的理解，如有錯誤歡迎指正。

　　（另外，我的就學貸款是在「台灣銀行」辦理的，好像台北市的學校就不是台灣銀行了，而且本人是2010年6月畢業，不用當兵，如果本身條件不同，辦理的情況也會有些不一樣。）

 

 

什麼是低所得緩繳（延期）？

　　就是指到了該還就學貸款的前夕，發現自己在還款上會有困難（可能是家中為低收入戶，又或是像這篇主要要說的「低所得」情況），可向銀行辦理「還款繳費延期」（就是晚點再還錢啦）。

 

那可以延多久呢？

　　申請一次可以延期一年，比如說，我本來今年（2011）八月一日開始要還款，但辦理緩繳便延到2012年八月一日才開始還款。

 

延期的期間，銀行會算利息嗎？我這一年都不用再繳錢嗎？

　　如果是在通知單上說的「起息日」（償還期起算日、還本付息起算日）前申請的話，延期這一年的利息由政府負擔（其實就是納稅的大家幫你負擔啦= =|||）。

　　也就是說，如果我在2011年七月一日以後才去申請，雖然每個月的本金還不用還，但是必須付這段時間的利息。

　　但如果是在「起息日」後申請的話，這一年的利息還是要自己繳付。

 

那總共可以延幾次呢？

　　總共可以延三次。也就是加起來共可以延期三年。

　　即使已經開始還款，但途中突然經濟困難，要再辦理延期的話，那也等於第二次辦理了。也就是說，延期並不是要連續三年才算三次，而是依次計算（但是必須自己負擔緩繳期間的利息）。

 

那我延期三次以後，在還款上還是有困難呢？

　　則可辦理「償還期延長1.5倍」。還錢的時間拉長，每個月必須還的金額就會降低。

　　正常就學貸款還款狀況是，「一個學期的學費用一年的時間還完」，那拉長為1.5倍，即是「一個學期的學費用一年六個月的時間還完」。

　　（不過多出來的日子的利息還是要自己繳啦。）

 

可申請「低所得」緩繳必備條件：

　　還款前一年度的平均月收入不到兩萬五千元。

　　為了證明這點，必須到稅捐稽徵處辦理「前一年度各類所得收入證明清單」文件。

　　該注意的事有兩點，首先，這張清單在每年的5月1日以後才能申請到前一年度的資料，所以如果要在4月30日前辦理緩繳的話，必須以「勞保被保險人投保資料表」代替作為證明，可是之後還是要補交「前一年度各類所得收入證明清單」。

　　另外，「前一年度各類所得收入證明清單」上列出的所得收入是沒有註明詳細的收入入帳日期！銀行會把這份清單的總收入默認為「畢業後半年內的總收入」，也就是說，如果你不另外提供證明的話，只要這張所得收入的總額已達「十五萬元」，就會被銀行以「十五萬除以六個月」的方式，默認為每個月有「兩萬五」的平均收入了！這樣不符合申請條件！（我就是遇到這種情況= =）所以必須拿出「在學時工讀的證明」，來證明自己的一些收入其實是畢業前打工的所得，並不能算在畢業後半年的平均收入裡。

　　（「前一年度各類所得收入證明清單」指的是一整年的收入清單，通常畢業是在六月份，銀行直接默認每個畢業生都是七月開始工作領薪水。）

 

申請日期：

　　隨時。（毆）

　　建議是在5月1日到6月30日間辦理。

　　因為「前一年度各類所得收入證明清單」在5月1日後才能申請到，就算你4月去申請，用勞保投保資料表作證明，之後還是要跑一趟稅捐稽徵處辦所得證明，那乾脆5月1日後直接申請所得證明就好了。

　　建議在6月30日前辦理，是以第一次準備還款的人而言，因為在「起息日」前申請，緩繳這年的利息是由政府負擔。如果過了「起息日」才辦，就必須自己付這筆利息。

 

申請地點：

　　任何一個台灣銀行的分行都可以辦理。

　　負責的櫃臺現場會有文字指示，或是詢問附近的銀行人員。

　　不過，如果你去的分行不是「學校所在地所屬的分行」，那在辦理時銀行會多收一筆「寄送資料的郵資」。（我是不知道多少錢啦，因為我家過個橋就可以到學校所在地的分行了。）

　　要查詢「就讀學校所在地的分行」在哪裡，可以從就學貸款入口網查詢，點選「服務據點」，然後點選「處理帳務、還款及其他各項事宜，請洽本行各主辦分行」便會跳出列表（參見附圖）。

 

申請時所需文件資料：

　　每個網站、說明、提問解答所寫的所需文件都有小部份不大相同，我把所有網路上列出來的所需資料都寫在下面說明。

 

　　1. 「就學貸款展期申請書（緩繳、還款期間延長專用）」。

　　　　──可於就學貸款入口網，下載（參見附圖）填寫。不過簽名的部份留到現場再簽。

 

　　2.　借款人與連帶保證人的「身分證」與「身分證正、反面影本」。

　　　　──我今天去時櫃臺的大姐有要求看我和我爸媽的身份證，至於影本的話，我遇到的狀況是櫃臺大姐詢問我們有沒有「影本」，所以如果說我今天沒帶影本的話，現場好像會幫忙影印。

 

　　3.　稅捐稽徵機關所開具之借款人應還款起日（即起息日）之「前一年度各類所得收入證明」文件。

　　　　──是一張正面為淺藍色、背面一片空白，名為「X年度綜合所得稅各類所得資料清單」的文件。

　　　　　 由本人自己在5月1日後到各地的稅捐稽徵處全功能櫃臺辦理就可以了，我當天只用到身份證。

　　　　　 即使前一年度沒有任何所得也申請得到喔。

 

　　4.　「勞保被保險人投保資料表」

　　　　──4月30日前申請緩繳才需要準備，但就算準備了之後還是得補交個人所得證明。

 

　　5.　借款人及連帶保證人之「戶籍謄本」

　　　　──不是戶口名簿，是上面清處紀錄了每戶搬入搬出改名字出生死亡等等資料的文件，需至戶政市務所申請。

　　　　　 我爸爸是申請全戶的，一份好像三十塊。

　　　　　 但是到銀行辦緩繳時沒用上，櫃臺的大姐說，如果有改名字或搬家什麼的才需要附。

　　　　　（後來發現這個好像是「低收入戶緩繳」的必備資料）

 

　　6.　畢業證書（退伍證明）。

　　　　──前一年度是應屆畢業生或役畢者，必須附上「畢業證書」或「退伍證明」。

　　　　 　這是用來確認正確的「起息日」用的。

 

　　7.　其他證明文件。

　　　　──我還帶兩本郵局存褶，用來證明我去年的所得超過一半是「就學期間的工讀收入」。

　　　　　 前面說過，我99年度的個人所得清單上所得總金額剛好十五萬多，然後有兩筆所得來源的資料，但是清單上並沒有任何的入帳日期。

　　　　　 如果我不做其他的證明的話，銀行會直接默認這十五萬，是在我畢業後半年工作的收入，如此一來平均每月便超過兩萬五的月收入了。

　　　　　 加上主要那筆就學期間的收入的資方並沒有給我任何的詳細明細，現在也不方便要（感覺對方也不會給，我也不是沒要過= =），唯一可以證明的只有「存褶上的轉帳紀錄」。

　　　　　 在網路爬文時，有看到一位好心的台銀人員回覆裡，提到過「可以用銀行存褶薪水轉帳的紀錄，也可以採計，銀行會從寬認定」這一句話，雖有點擔心但還是準備好帶過去了。

　　　　　 （其實本來我六月中就要去辦緩繳，但看著自己的資料看著看著，突然覺得奇怪，這上面沒有日期，銀行怎麼知道我這年每月收入到底是多少，而且那張所得清單寫的是「99年」，那分明是指2010年1月到12月的收入，深怕其中有什麼誤會的我上網一查，果然發現銀行會用前一年度總收入除以六來計算，這樣我就該死的剛好超過一點點......收入那麼少還不能申請就慘了，而且我的資料都準備好了......）

 

　　8.　連帶保證人。

　　　　──我是帶了我的父母（連帶保證人兼法定代理人）一起去，不對，是他們騎車載我去......

　　　　　 現場需要連帶保證人當場在申請書上簽名（結果我們沒用到印章）。

 

　　結論：標明「必備」的是一定要帶去現場的東西（第八項是東西嗎= =）這樣──

 

　　必備1. 「就學貸款展期申請書（緩繳、還款期間延長專用）」。

　　必備2.　借款人與連帶保證人的「身分證」

　　　　3.　借款人與連帶保證人的「身分證正、反面影本」。

　　必備3.　稅捐稽徵機關所開具之借款人應還款起日（即起息日）之「前一年度各類所得收入證明」文件。

　　　　4.　「勞保被保險人投保資料表」

　　　　5.　借款人及連帶保證人之「戶籍謄本」

　　必備6.　畢業證書（退伍證明）。

　　　　7.　其他證明文件。

　　必備8.　連帶保證人。

 

　　然後我們今天是在新莊分行二樓辦貸款的櫃臺申請的，櫃檯大姐人很好，申請也很快速OK，出門→辦理→返家，不到半個小時。

　　另外看到台灣銀行現在還有「1314減息專案」，年利率可以調降0.1314%（必備品是網路銀行帳戶和台銀的晶片金融卡，使用網路櫃臺即可辦理，詳情請見官網)。

 

　　以上。